НТВП "Кедр - Консультант"

912-333

Услуги

Что можно сделать в случае, когда кредит, взятый для другого лица, это лицо перестало оплачивать

Распечатать

Моя дочь взяла кредит 3 года назад для подруги, которая не стала его оплачивать. При этом передача денежных средств не оформлялась документами и проходила без свидетелей. Подруга дочери не скрывается, известно ее место проживания, но на контакт идти категорически отказывается.

 

 

Вопрос

Что можно сделать в этой ситуации?

 

Ответ юриста

В этом случае рекомендуется дочери прежде всего обратится в финансовое учреждение (банк) и попросить о предоставлении кредитных каникул.

Прежде всего рекомендуется в указанной ситуации до последнего пытаться договориться. Не давить, не скандалить, а просто по-человечески поговорить. Если подруга дочери не отрицает своей вины перед ней, то можно договорится о полном возврате долга после того, как она решит свои финансовые трудности. При этом обязательно эту договоренность зафиксировать на бумаге и нотариально заверить.

Можно ли переписать кредитный договор на реального должника?

К сожалению, это мало вероятно, переуступка долга возможна, но данную процедура не приветствуются в банках. Для этого необходимо обратится в банк и объяснить свое положение: «Взяла кредит на себя для другого человека, а он не платит. Что делать?» Если ваш банк готов переуступить задолженность – вам крупно повезло. При этом реальный заемщик не должен отрицать того факта, что кредит был взят для него.

Если за период кредитных каникул найти должника и решить указанный вопрос не удалось есть два выхода: гасить кредитные обязательства вашей дочери самостоятельно или объявить себя банкротом.

Как можно объявить себя банкротом и какие последствия это влечет?

Процедура признания гражданина банкротом регламентируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 01.07.2018) "О несостоятельности (банкротстве)". В соответствии с ФЗ №127 Ваша дочь может объявить себя банкротом в случае, если общая сумма долгов по кредитам, превышает 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составляет не менее трех месяцев.

Для этого необходимо обратится арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом при этом в обязательном порядке приложив: документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом; списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.; опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя; копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии); копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);  сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом; выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии); копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица; копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения; копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии); копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака); копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии); копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном; документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Пока заявление о банкротстве рассматривается в суде или осуществляется процедура банкротства, прекращается начисление штрафных пеней и санкций за неуплату долговых взносов по кредитам.

Оценивая плюсы и минусы процедуры банкротства, следует отметить его безусловную выгоду лишь для тех, кто не обладает никаким имуществом. Если физическое лицо является собственником транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, дачи, гаража, то вся эта собственность будет продана для погашения задолженности. При этом надо понимать, что в законе закреплен базовый принцип неприкосновенности минимума имущества, которое необходимо для существования гражданина и членов его семьи.

Обнадеживающим пунктом в Законе является запрет на конфискацию единственной квартиры или дома должника, но в качестве единственного жилья не рассматриваются объекты недвижимости, приобретенные в ипотеку.

В результате объявления банкротом гражданин в течение пяти лет не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа без указания факта банкротства. Кроме того, в течение пяти лет он не сможет инициировать новую процедуру своего банкротства. Также в течение трех лет ему отказывается в праве занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении деятельностью юридического лица. Также разъясняю, что обращение Вашей дочери заявлением в суд не гарантирует признание ее банкротом.

Примеры из судебной практики

Так, судом было вынесено решение по делу о банкротстве: завершить процедуру реализации имущества должника - Овсянникова В.А., но в отношении Овсянникова В.А. правила об освобождении от исполнения обязательств не применять, поскольку суд заподозрил гражданина в преднамеренном банкротстве и даже мошеннических действиях, о чем указал в документах суда. (Определение от 17.03.2016 по делу N А45-24580/2015)

 

Консультация дана в ноябре 2018 г. в рамках Республиканского конкурса «Юрист-Профессионал 2018».

Консультант – юрист Шайдуллина Рината Сергеевна, главный государственный инспектор труда